「絶対にお金を借りられる」というキャッシング業者はありません。ただし、人によっては下の方法なら「ほぼ絶対」借りられます。
- 生命保険の「契約者貸付制度」
- 勤務先の「社内貸付制度」
- 年金受給者の「年金担保貸付制度」
というものです。これらを見て「あ、違うわ」と思ったら、下のような方法もありです。
- 「独自審査」の貸金業者で申し込む
- 個人信用情報の影響が薄いので、比較的申し込みやすい
これは主に「個人信用情報に、重度の遅延などの事故情報が残っている」という人のための借り方ですね。
もちろん、独自審査の業者でも「絶対に融資してくれる」わけではありません。ただアコム・SMBCモビット・アイフルなどの大手の消費者金融よりは、かなり借りやすくなります。
独自審査の貸金業者とは何か
独自審査の貸金業者とは―。まず「独自」の意味ですが―。
- 個人信用情報機関と提携していない
- 提携はしているが、それほど審査の重要情報にしない
ということです。
- 提携していない…ブラックリストでも関係ない
- 重要視していない…軽度の事故情報だったら、申し込みやすい
…ということです。ここで、個人信用情報についてもう少し説明します。
個人信用情報とは？
個人信用情報とは「その人の借入・返済の履歴をすべて記録した」情報。到底の会社・業者だけではなく、すべての記録が共通して残されています。
クレジット会社でもカードローン業者でも、新しい申し込み者が来るとまずその人の「個人信用情報」を見るわけです。そこで、これまでのクレジットヒストリー（借入・返済の履歴）を確かめて、融資するか決めるわけですね。
アコム・プロミス・アイフルなどの大手も含めて、普通の貸金業者・銀行カードローン・クレジット会社などは、すべてこの個人信用情報をチェックします。ということで、一度この個人信用情報で「ブラックリスト入り」してしまうと、どこで借入審査を受けても、審査に通らない…という状況に陥ってしまうわけです。
個人信用情報を見ない業者なら、影響なし
このように「個人信用情報によって審査落ちする」なら「それを見ない貸金業者で申し込めば借りられるのでは？」という発想が生まれるでしょう。そこで登場したのが「独自審査の業者」です。
特に個人信用情報をまったく見ないという業者の場合、どんな事故情報・異動情報が記録されていても、関係ありません。ということで、あまり良いことではないかも知れませんが、俗に「ブラックでもOKのことがある」と言われたりするわけです。
（真偽のほどはわかりません）
また、そのように「完全に見ない」独自審査の業者でなくても「あまり見ない」レベルでも、審査に申し込みやすくなるのは確かです。過去の返済トラブルを知られても、現在の年収や属性が良い場合は借りられるということですから。
…という理由で「絶対に審査に通る」ということはないのですが、これら「独自審査の業者」は、「ブラックリスト・準ブラック」の人たちの間で、割と人気があります。
個人信用情報機関と提携していないのは、危険
このように書いたものの「個人信用情報機関と完全に提携していないのは危険」（なこともある）と考えてください。というのは―。
- 自主的に提携していないのか
- 個人信用情報機関から、提携を拒まれているのか、
このどちらかで、事情は大きく変わるからです。もし「提携を拒否されている」というのであれば、これはかなり危険な業者です。もちろん、そんな貸金業者は中小でも少数派ですが、それでもたまにあります。
なぜ個人信用情報機関と提携できないのか？
個人信用情報というのは、極めてプライベートな情報です。勤務先情報なども全て書かれていますし、これまでの借金の利用履歴など、全て丸裸にされてしまいます。
つまり、JICC・CIC・KSCなどの個人信用情報機関の側も、相当信用できる業者でなければ、提携は許可したくないんですね。これは私達利用者にとっても当然のことです。
ヤクザと裏で関わっているような、いわゆる「ハイテクヤクザ」が立ち上げた貸金業者だったら、個人情報が流れると大変なことになりますからね。ということで、個人信用情報機関との提携には、業者側にもある程度の信用度が必要なのです。
ということで、もし「完全独自審査」という業者を発見したら、相当警戒して話を聞くようにしましょう。（個人信用情報をあまり重視しない、という程度ならOKです）
生命保険の契約者貸付制度とは？
これは下のような内容です。
- 生命保険加入者が
- 今まで積み上げてきたお金を
- 一時的に借りることができる
というものです。つまり「自分がこれまで積み上げて来た」お金なので、「借りられるのは当たり前」なんですね。というわけで、生命保険の契約者貸付制度は、「ほぼ確実にお金を借りることができる手段の一つ」です。
もちろん、契約者貸付制度でも一定の条件があり―。
- そもそも、この制度がある生命保険でないといけない
- 加入してから、一定の期間が経過していなければいけない
という条件があります。期間については、「自分が積み立てたお金を借りる」わけなので、ある程度の期間が経過していないと、そもそも積立金自体が貯まっていないというわけです。
ということで、契約者貸付制度も絶対ではありませんが、あえて「誰でも確実に借りられる」手段に近いものをあげるとすれば、契約者貸付制度が一番近いでしょう。
会社の「従業員貸付制度」も使える
会社によっては―。
- 社内貸付制度
- 従業員貸付制度
などの融資制度を設けているところもあります。これは簡単に言うと「給料の前借り」に近いシステムなので、やはりかなりの確率で借りられます。
純粋な前借りではなく、毎月の給料から少しずつ天引きして返済するなどのパターンが多いですが、何はともあれ、融資する側にとって「取りはぐれのない貸し方」なので、大抵の場合、審査に通ります。
（普通のカードローン審査と違って、どういう人物か毎日付き合って、よくわかってますからね。逆に言えば、それが原因で落ちることもあるかもですが。汗。）
とにかく、サラリーマン・OLの方の場合、こういう制度もあります。
（なお、公務員だったら「共済組合の貸付制度」があります。これも原理は大体従業員貸付制度と同じです）
その他、国の融資で―。
- 年金担保貸付制度
- 女性福祉資金
- 生活福祉資金
などもあり、これらはいずれも「条件を満たす人」だったら、かなりの確率で借りられます。別にカードローン会社などと違って利益を求めるわけではなく、税金で成り立っているので、一定条件の人ならみんな融資していいのです。
ということで、これらもスピード借り入れはできませんが、一部の人にとっては「必ず借りられる」ものです。こうした方法も検討してみてください。
