審査基準は?専業主婦の借入や在籍確認について

横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローンが人気の理由

スペック重視なら横浜銀行でカードローン

横浜銀行カードローンは「金利1.9~14.6%」「限度額10~1000万円」の超好条件です!ただし、利用できるのは「神奈川県の全地域、東京都の全地域、群馬県の前橋市、高崎市、桐生市にお住まい、お勤めの方」のみなので、運の良いエリア内の人はぜひ利用しましょう!

横浜銀行カードローン申込み窓口

※安定した収入がある方

キャッシングの基礎

横浜銀行カードローンのメリットは、最高限度額が大きい点

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横浜銀行カードローンのメリットは、無収入の専業主婦が借りやすいということ。これが最大で、その他のメリットは、下のようになります。

  • 横浜銀行の口座なしでも、最短当日口座開設すれば
  • 最短で最短即日キャッシング可能
  • 最高借入限度額が1000万円と
  • みずほ銀行・ジャパンネット銀行と並んで最高
  • 下限金利が1.9%で
  • 大手の銀行カードローンの中で唯一の1%台

こういう風になっています。キーワードだけ書くと下のようになります。

  • 口座なし
  • 1000万円
  • 1%台

以下、詳しくまとめていきます。

最高借入限度額が1000万円で、高額借り入れ可能

これは多くの人にとっては関係ないメリットなのですが、横浜銀行カードローンの最高借入限度額は「1000万円」となっています。最大で1000万円まで与信枠が広がる…ということですね。これについてポイントをまとめると―。

  • ほとんどの銀行カードローンは「800万円」までである
  • つまり、800万円以上借りたい場合は
  • 横浜銀行カードローンのような銀行カードローンしかない

ということ。で、横浜銀行カードローン以外にはどこが1000万円まで融資可能かというと―。

  • みずほ銀行カードローン
  • ジャパンネット銀行カードローン

となっています。横浜銀行・みずほ銀行・ジャパンネット銀行…、この3つの銀行カードローンが「1000万円まで最大で借入可能」という条件になっているわけですね。

普通の人は、300万円でも借りられない

ただ、これがいかに普通の人に関係ないかは、「300万円借りるのでも、普通の人は難しい」という現実を見るとわかるでしょう。先に書いた「総量規制」の計算に当てはめれば―。

  • 借入金額の3倍の年収が必要なので
  • 300万円借り入れをするには、年収900万円が必要
  • 日本人の平均年収は大体400万円程度なので
  • その2倍以上の年収が必要

となります。そして―。

  • 銀行カードローンは総量規制の対象外なので
  • 「年収の3分の1以上借りられる」という指摘もあるが
  • それは「理論上」の話であって
  • 実際には5分の1でも難しい

仮に借入金額の5倍の年収が必要だとすると、300万円借りるだけでも、年収1500万円が必要。そして、1000万円借りるには「年収5000万円」が必要…ということになるのです。気が遠くなりますね(笑)。

ということで、横浜銀行カードローンの最高融資枠1000万円というのは確かにメリットですし、他の銀行カードローンにはない長所でもあるのですが、これは「ほとんどの人にとっては関係ない」…と思ってください。

そもそも、誰が1000万円借りるのか

これは、あくまで一例ですが、下のようなケースです。

  • 会社経営者が「個人的に」信用を示さなければいけない場面が生じた
  • 「事業用」でお金を回している時間はない
  • だから、今すぐ「個人の現金」で、資金調達をしないといけない
  • しかし、1000万円の貯金はない
  • だから、借りる

というような場面です。そのレベルの社長で、1000万円の貯金がないのか?と思われるかも知れませんが、よくある話です。理由は―。

  • 貯金ではなく、株券や不動産などの「資産」として持っていることが多い
  • これらはすぐに現金化できない
  • また、資産でも貯金でも、「貯める」という発想をいっさいしない人もいる
  • ↑(たとえばホリエモンは、貯金がまったくない。全部再投資している)

ということです。でこういう人がたとえば、仕事仲間を助けるために「今すぐ1000万円用意しなければいけない」というようなケースになったら、銀行カードローンで借り入れをする…という風になるわけですね。

少々スケールの大きいケースとしては、ミュージシャンの小室哲哉氏が保釈される時、エイベックスの松浦勝人会長が、六億円ほどの保釈金を支払った…というケースがあります。これについて、松浦氏はインタビューで、「6億って言っても、右から左に動かせる金額じゃないですからね」と言っていましたが、これがそういうことです。つまり「現金で保有していない」という意味です。現金だったら、右から左に動かせますからね。

なので、しっかり稼いでいる法人経営者の方々でも、意外と「1000万円レベルの借金が必要」ということはあるのです。すぐに完済できますけどね、こういう方々は。ということで、ごく例外ではありますが、こうした方々もいるので、横浜銀行カードローンで最大1000万円借りられるというのは、限られた方々にとってはメリットである…ということです。

(ほとんどの人にとっては無関係ですが)

横浜銀行の口座がなくても、最短当日開設できる

また、横浜銀行カードローンのメリットとして、横浜銀行の口座がなくても最短即日借入できる…という点があります。正確には、口座は必要なのですが、最短当日開設できるので、申し込みの時点で、横浜銀行の口座を持っていなくてもOKということなんですね。

ただ、最短当日口座開設してからキャッシング申込をする…というのは、かなり「時間的にギリギリ」というのはわかるでしょう。なので、あまりおすすめできることではありません。また、やるにしても「朝一」で、横浜銀行の支店に行くようにしましょう。大体10時までには行くようにしないと少々厳しい…と思って下さい。

  • 口座開設の時間…最速30分、長ければ1時間
  • 審査の時間…最速2時間、長ければ4時間

という風に推測(あくまで推測です)すると、最短当日口座開設してから申し込むという場合、5時間くらいはかかります。ということは、朝9時くに申し込みして、14時にギリギリで審査完了。その後、振込手続きなどをして、銀行が閉まる15時までに間に合う…という感じですね。もちろん、この5時間というのはあくまで目安であって、もっとかかることもあるでしょう。

そう考えると、横浜銀行カードローンは一応「口座なしでも、最短当日開設して借りられる」という風になっているのですが、現実には、このやり方だとかなり厳しい…ということは意識して下さい。

最短当日口座開設して借りる時の注意点

これは横浜銀行カードローンだけではなく、みずほ銀行カードローンでも同様なのですが、下の注意点があります。

  • 最短当日口座開設はできるし
  • 横浜銀行カードローンからその口座に振り込みもできる
  • (つまり、振り込みによって借り入れできる)
  • なので「できたての口座」にお金は入るが
  • それを「ATMで引き出す」ための「キャッシュカード」がない

ということです。「何で?」と思う人もいるでしょう。箇条書きしていくと―。

  • そもそもキャッシュカードは最短即日発行はされない
  • 口座自体は最短即日開設できるが
  • キャッシュカードは1週間後程度に
  • その人の住所に郵送される

…という風になっているのです。これは、「本当にその住所に、その人が住んでいるという確認」です。住所確認と呼ばれるものですね。

公式にはそう言われていないかも知れませんが、要はそういう目的です。キャッシュカードの発行自体は、今の時代、コンピューターで10分もあればできるはずですからね。実際、消費者金融・銀行カードローンのローンカードは、自動契約機やローン契約機で、その場で発行できるわけですからね。

ということで、キャッシュカードは横浜銀行でもすぐ発行できないのですが、これによって「横浜銀行に振り込んでもらったお金を、ATMから引き出す」ということができない。で、どうすればいいのか。

窓口で直接引き出す

ほとんど「最終手段」に近いのですが、横浜銀行の窓口で、直接引き出します。つまり、「1万円引き出したいです」ということを用紙に記入して、順番待ちをして、それを提出する…。そして1万円もらう…ということです。

「何、そのめんどいの」と思われるかも知れませんが、まったくその通りです。ATMがない世界というのは、これだけ面倒なんですね。昔の人は、みんなこれをやっていたのです。たかだか千円を引き出すだけでも、こうやって並ばないといけないんですね。

「ATMのない世界」というか、正確にはATMはあるのですが、「キャッシュカードがなくて、ATMを使えない世界」ですね。キャッシュカードがなくなると不便を感じる人がいるでしょうが、実は通帳を使ってこうやって窓口で引き出す方法もあるわけです。(あまりやりたくないですが)

(ちなみに、ゆうちょ銀行は通帳だけでもATMで引き出しできますね。今はどうかわかりませんが、私はずっとそれでやっていました)

横浜銀行で最短当日開設して借りる時は、この時間も計算する

というわけで、横浜銀行カードローンで最短当日口座開設してから最短即日キャッシングする…という場合は、この「窓口で引き出す」という時間も計算して、審査申込みする必要があるということですね。なので、本当に朝一でないと間に合わない…と思ってください。(書いているうちに、朝一でも少々厳しいのでは…と自分で思うようになりましたが…)

そもそも、そこまでして横浜銀行カードローンにこだわる必要は、ないわけですね。ここまで書いた内容は「どうしても横浜銀行カードローンで借りたい」というこだわりがある人の場合であって、普通の人はここまでこだわる必要はないので、横浜銀行の口座がないなら、他の銀行カードローンで借りればいいというだけの話なのです。

下限金利が大手の銀行カードローンの中で一番安い

さらに横浜銀行カードローンのメリットを追加すると、下限金利の「1.9%」が、大手の銀行カードローンの中で一番安いという点も指摘できます。下限金利を安い順に一覧にすると―。

横浜銀行カードローン 1.9%(実質年率)
じぶん銀行カードローン「じぶんローン」 2.4%(実質年率)
ソニー銀行カードローン 2.5%(実質年率)
ジャパンネット銀行「ネットキャッシング」 2.5%(実質年率)
オリックス銀行カードローン 1.7%(実質年率)
みずほ銀行カードローン 3.5%(実質年率)

という風になっています。これ以降は省略しますが、見ての通り、横浜銀行カードローンが唯一の1%台というのがわかるでしょう。

最高借入枠1000万円の銀行カードローンだけで比較すると?

下限金利というのは、最高借入枠が同じ金融機関だけで比較しないと意味がありません。「借りれば借りるほど、低金利になる」というのがキャッシングの基本ルールだからです。なので、最高融資枠が大きいほど「たくさん借りる」ことができるわけだから、当然下限金利も安くなりやすい…ということなんですね。

なので、最高限度額が1000万円の銀行カードローンだけで、改めて一覧にすると―。

横浜銀行カードローン 1.9%(実質年率)
ジャパンネット銀行「ネットキャッシング」 2.5%(実質年率)
みずほ銀行カードローン 3.5%(実質年率)

となります。見事に上中下・松竹梅に金利が別れました(笑)。1000万円で必ずこの金利になるとは限りませんが―。

  • これ以下の金利にはならない
  • そして、これらのもっとも安い金利になる可能性があるとしたら
  • 1000万円まで借りた時である

ということ。なので、どれも「1000万円まで借りた時」の金利と考えて、大体OKでしょう。そう考えると、、同じキャッシング金額でも、それぞれの金利がまったく違うということがわかります。なので、この「最高借入限度額1000万円」クラスの銀行カードローンで比較すると、横浜銀行カードローンの下限金利の安さは圧倒的…というわけですね。

800万円以上を借りるなら、横浜銀行カードローンが一番おすすめ

というように、もし800万円以上の高額キャッシングをするのであれば、横浜銀行カードローンが一番おすすめです。理由は―。

  • 800万円以上借入可能なのは
  • 横浜銀行・みずほ銀行・ジャパンネット銀行の3つだけである(大手では)
  • その中で、低金利なのは圧倒的に横浜銀行である
  • だから横浜銀行がベスト(少なくとも金利面では)

ということですね。ちなみに、1000万円借りたとして、上の金利差だと実際の利子総額の差がどのくらいになるのか、それをシミュレーションしてみましょう。まず、金利差が小さい横浜銀行カードローンとジャパンネット銀行カードローンで比較します。

  • 両者の金利差は「0.6%」である
  • つまり、年間で1000万円の0.6%の利息差が生じる
  • 1000万円の1%は10万円である
  • なので、0.6%は6万円である
  • 1000万円を1年間借りると
  • 「6万円」の利息差が生じる

ということ。高いのか低いのか、少々微妙ですね。ちなみに、「年間で6万円」ということは、単純計算で「月5000円」の利息差です。「1000万円」借りて、月5000円の利息差…ということですね。

こう書くと「大した違いじゃなくない?」と思う人も多いでしょう。実際、私も大した違いでないと思います。1000万円単位のお金を動かす人であれば、このくらいの違いは誤差の範囲内でしょう。

そう考えると、金利・利息面では横浜銀行カードローンが一番おすすめですが、「借りやすさ」なども考慮すると、すでに利用している銀行のカードローンで借りる…というのが一番かも知れません。

横浜銀行・みずほ銀行の利息差は?

続いて、横浜銀行・みずほ銀行でも同様に利息差のシミュレーションをしてみましょう。

  • 両者の金利差は1.6%である
  • つまり、1000万円の1年で「16万円」の利息差
  • 月間で換算すると、大体1万3500円

となります。これだったら「結構大きい利息差」となるかも知れません。私も、これだったら大きいなと思います。

ということで、利息面・金利面に注目するのであれば、800万円以上の借り入れであれば、みずほ銀行より横浜銀行の方がいいということが言えるでしょう。

逆に、ジャパンネット銀行カードローンとの比較だったら「どっちでもいい」ということです(たとえ利息を意識するとしても)。

横浜銀行カードローンのメリット・まとめ

以上、横浜銀行カードローンのメリットについて、詳しく書いてきました。最後に要点を整理すると、下の通りです。

  • 最高限度額1000万円まで借りられる
  • 800万円以上の高額借入をする、一部の人におすすめ
  • 下限金利が大手の銀行カードローンの中で一番安い
  • 800万円以上借りるとき、一番低金利で借りられる
  • ジャパンネット銀行との差はされほどないが
  • みずほ銀行との差は大きい

横浜銀行カードローンは神奈川県・東京都・群馬県に在住・在勤…というエリア制限もありますが、これをクリアしている人は、ぜひ参考にしてみてください。

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