横浜銀行カードローンのメリットは、最高限度額が大きい点

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横浜銀行カードローンのメリットは、無収入の専業主婦が申し込みやすいということ。これが最大で、その他のメリットは、下のようになります。

横浜銀行の口座なしでも、スピード口座開設すれば
最短でスピードキャッシング可能

最高借入限度額が1000万円と
みずほ銀行・ジャパンネット銀行と並んで最高

下限金利が1.9％で
大手の銀行カードローンの中で唯一の1％台

こういう風になっています。キーワードだけ書くと下のようになります。

口座なし
1000万円
1％台

以下、詳しくまとめていきます。

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1 最高借入限度額が1000万円で、高額借り入れ可能
2 横浜銀行の口座がなくても、スピード開設できる
3 下限金利が大手の銀行カードローンの中で一番安い
4 横浜銀行カードローンのメリット・まとめ

最高借入限度額が1000万円で、高額借り入れ可能

これは多くの人にとっては関係ないメリットなのですが、横浜銀行カードローンの最高借入限度額は「1000万円」となっています。最大で1000万円まで与信枠が広がる…ということですね。これについてポイントをまとめると―。

ほとんどの銀行カードローンは「800万円」までである
つまり、800万円以上借りたい場合は
横浜銀行カードローンのような銀行カードローンしかない

ということ。で、横浜銀行カードローン以外にはどこが1000万円まで融資可能かというと―。

みずほ銀行カードローン
ジャパンネット銀行カードローン

となっています。横浜銀行・みずほ銀行・ジャパンネット銀行…、この3つの銀行カードローンが「1000万円まで最大で借入可能」という条件になっているわけですね。

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普通の人は、300万円でも借りられない

ただ、これがいかに普通の人に関係ないかは、「300万円借りるのでも、普通の人は難しい」という現実を見るとわかるでしょう。先に書いた「総量規制」の計算に当てはめれば―。

借入金額の3倍の年収が必要なので
300万円借り入れをするには、年収900万円が必要

日本人の平均年収は大体400万円程度なので
その2倍以上の年収が必要

となります。そして―。

銀行カードローンは総量規制の対象外なので
「年収の3分の1以上借りられる」という指摘もあるが
それは「理論上」の話であって
実際には5分の1でも難しい

仮に借入金額の5倍の年収が必要だとすると、300万円借りるだけでも、年収1500万円が必要。そして、1000万円借りるには「年収5000万円」が必要…ということになるのです。気が遠くなりますね（笑）。

ということで、横浜銀行カードローンの最高融資枠1000万円というのは確かにメリットですし、他の銀行カードローンにはない長所でもあるのですが、これは「ほとんどの人にとっては関係ない」…と思ってください。

そもそも、誰が1000万円借りるのか

これは、あくまで一例ですが、下のようなケースです。

会社経営者が「個人的に」信用を示さなければいけない場面が生じた
「事業用」でお金を回している時間はない
だから、今すぐ「個人の現金」で、資金調達をしないといけない
しかし、1000万円の貯金はない
だから、借りる

というような場面です。そのレベルの社長で、1000万円の貯金がないのか？と思われるかも知れませんが、よくある話です。理由は―。

貯金ではなく、株券や不動産などの「資産」として持っていることが多い
これらはすぐに現金化できない
また、資産でも貯金でも、「貯める」という発想をいっさいしない人もいる
↑（たとえばホリエモンは、貯金がまったくない。全部再投資している）

ということです。でこういう人がたとえば、仕事仲間を助けるために「今すぐ1000万円用意しなければいけない」というようなケースになったら、銀行カードローンで借り入れをする…という風になるわけですね。

少々スケールの大きいケースとしては、ミュージシャンの小室哲哉氏が保釈される時、エイベックスの松浦勝人会長が、六億円ほどの保釈金を支払った…というケースがあります。これについて、松浦氏はインタビューで、「6億って言っても、右から左に動かせる金額じゃないですからね」と言っていましたが、これがそういうことです。つまり「現金で保有していない」という意味です。現金だったら、右から左に動かせますからね。

なので、しっかり稼いでいる法人経営者の方々でも、意外と「1000万円レベルの借金が必要」ということはあるのです。すぐに完済できますけどね、こういう方々は。ということで、ごく例外ではありますが、こうした方々もいるので、横浜銀行カードローンで最大1000万円借りられるというのは、限られた方々にとってはメリットである…ということです。

（ほとんどの人にとっては無関係ですが）

横浜銀行の口座がなくても、スピード開設できる

また、横浜銀行カードローンのメリットとして、横浜銀行の口座がなくてもスピード借入できる…という点があります。正確には、口座は必要なのですが、スピード開設できるので、申し込みの時点で、横浜銀行の口座を持っていなくてもOKということなんですね。

ただ、スピード口座開設してからキャッシング申込をする…というのは、かなり「時間的にギリギリ」というのはわかるでしょう。なので、あまりおすすめできることではありません。また、やるにしても「朝一」で、横浜銀行の支店に行くようにしましょう。大体10時までには行くようにしないと少々厳しい…と思って下さい。

口座開設の時間…最速30分、長ければ1時間
審査の時間…最速2時間、長ければ4時間

という風に推測（あくまで推測です）すると、スピード口座開設してから申し込むという場合、5時間くらいはかかります。ということは、朝9時くに申し込みして、14時にギリギリで審査完了。その後、振込手続きなどをして、銀行が閉まる15時までに間に合う…という感じですね。もちろん、この5時間というのはあくまで目安であって、もっとかかることもあるでしょう。

そう考えると、横浜銀行カードローンは一応「口座なしでも、スピード開設して借りられる」という風になっているのですが、現実には、このやり方だとかなり厳しい…ということは意識して下さい。

スピード口座開設して借りる時の注意点

これは横浜銀行カードローンだけではなく、みずほ銀行カードローンでも同様なのですが、下の注意点があります。

スピード口座開設はできるし
横浜銀行カードローンからその口座に振り込みもできる
（つまり、振り込みによって借り入れできる）

なので「できたての口座」にお金は入るが
それを「ATMで引き出す」ための「キャッシュカード」がない

ということです。「何で？」と思う人もいるでしょう。箇条書きしていくと―。

そもそもキャッシュカードはスピード発行はされない
口座自体はスピード開設できるが
キャッシュカードは1週間後程度に
その人の住所に郵送される

…という風になっているのです。これは、「本当にその住所に、その人が住んでいるという確認」です。住所確認と呼ばれるものですね。

公式にはそう言われていないかも知れませんが、要はそういう目的です。キャッシュカードの発行自体は、今の時代、コンピューターで10分もあればできるはずですからね。実際、消費者金融・銀行カードローンのローンカードは、自動契約機やローン契約機で、その場で発行できるわけですからね。

ということで、キャッシュカードは横浜銀行でもすぐ発行できないのですが、これによって「横浜銀行に振り込んでもらったお金を、ATMから引き出す」ということができない。で、どうすればいいのか。

窓口で直接引き出す

ほとんど「最終手段」に近いのですが、横浜銀行の窓口で、直接引き出します。つまり、「1万円引き出したいです」ということを用紙に記入して、順番待ちをして、それを提出する…。そして1万円もらう…ということです。

「何、そのめんどいの」と思われるかも知れませんが、まったくその通りです。ATMがない世界というのは、これだけ面倒なんですね。昔の人は、みんなこれをやっていたのです。たかだか千円を引き出すだけでも、こうやって並ばないといけないんですね。

「ATMのない世界」というか、正確にはATMはあるのですが、「キャッシュカードがなくて、ATMを使えない世界」ですね。キャッシュカードがなくなると不便を感じる人がいるでしょうが、実は通帳を使ってこうやって窓口で引き出す方法もあるわけです。（あまりやりたくないですが）

（ちなみに、ゆうちょ銀行は通帳だけでもATMで引き出しできますね。今はどうかわかりませんが、私はずっとそれでやっていました）

横浜銀行でスピード開設して借りる時は、この時間も計算する

というわけで、横浜銀行カードローンでスピード口座開設してからスピードキャッシングする…という場合は、この「窓口で引き出す」という時間も計算して、審査申込みする必要があるということですね。なので、本当に朝一でないと間に合わない…と思ってください。（書いているうちに、朝一でも少々厳しいのでは…と自分で思うようになりましたが…）

そもそも、そこまでして横浜銀行カードローンにこだわる必要は、ないわけですね。ここまで書いた内容は「どうしても横浜銀行カードローンで借りたい」というこだわりがある人の場合であって、普通の人はここまでこだわる必要はないので、横浜銀行の口座がないなら、他の銀行カードローンで借りればいいというだけの話なのです。

下限金利が大手の銀行カードローンの中で一番安い

さらに横浜銀行カードローンのメリットを追加すると、下限金利の「1.9％」が、大手の銀行カードローンの中で一番安いという点も指摘できます。下限金利を安い順に一覧にすると―。

横浜銀行カードローン	1.9％（実質年率）
じぶん銀行カードローン「じぶんローン」	2.4％（実質年率）
ソニー銀行カードローン	2.5％（実質年率）
ジャパンネット銀行「ネットキャッシング」	2.5％（実質年率）
オリックス銀行カードローン	1.7％（実質年率）
みずほ銀行カードローン	3.5％（実質年率）

という風になっています。これ以降は省略しますが、見ての通り、横浜銀行カードローンが唯一の1％台というのがわかるでしょう。

最高借入枠1000万円の銀行カードローンだけで比較すると？

下限金利というのは、最高借入枠が同じ金融機関だけで比較しないと意味がありません。「借りれば借りるほど、低金利になる」というのがキャッシングの基本ルールだからです。なので、最高融資枠が大きいほど「たくさん借りる」ことができるわけだから、当然下限金利も安くなりやすい…ということなんですね。

なので、最高限度額が1000万円の銀行カードローンだけで、改めて一覧にすると―。

横浜銀行カードローン	1.9％（実質年率）
ジャパンネット銀行「ネットキャッシング」	2.5％（実質年率）
みずほ銀行カードローン	3.5％（実質年率）

となります。見事に上中下・松竹梅に金利が別れました（笑）。1000万円で必ずこの金利になるとは限りませんが―。

これ以下の金利にはならない
そして、これらのもっとも安い金利になる可能性があるとしたら
1000万円まで借りた時である

ということ。なので、どれも「1000万円まで借りた時」の金利と考えて、大体OKでしょう。そう考えると、、同じキャッシング金額でも、それぞれの金利がまったく違うということがわかります。なので、この「最高借入限度額1000万円」クラスの銀行カードローンで比較すると、横浜銀行カードローンの下限金利の安さは圧倒的…というわけですね。