キャッシング審査では「保険証」が重要になります。身分証明書自体は運転免許証やパスポートでもいい（むしろ免許証が一番いい）のですが、別の場面で、保険証が役立つのです。
カードローン審査で保険証が役立つ場面
これは「在籍確認を回避する」時です。勤務先への電話連絡をなしにしたい…という時ですね。
プロミスでは、「どうしても在籍確認できない事情がある」時に限り、信用度が高い人限定で、「在籍確認の代替措置」が認められることがあります。その時の条件の一つが「保険証の提出」なのです。
で、この保険証ですが「国民健康保険証」ではだめです。
- 組合保険証
- 社会保険証
- 共済保険証
などの「職場から発行される保険証」が必要になります。「職場の保険証」＝「そこに勤務している証拠」ということですからね。
というように保険証の種類は、カードローンやキャッシングの審査でも重要になります。ここではそんな保険証の種類を解説していきます。
保険証の種類・概要
まず、保険証の種類を大別すると、下の5種類になります。（それぞれ末尾に「保険証」とつきます）
- 国民健康保険
- 健康保険組合
- 全国健康保険協会
- 共済組合
- 後期高齢者医療
それぞれ「どんな人が持つ保険証か？」とまとめると、職業別に下のようになります。
| 種類 | 対象 |
|---|---|
| 国民健康保険 | 自営業・フリーター・無職 |
| 健康保険組合 | 大企業＆その家族 |
| 全国健康保険協会 | 中小企業＆その家族 |
| 共済組合 | 公務員・教員＆その家族 |
| 後期高齢者医療 | 75才以上 |
以下、それぞれの保険の違いをまとめます。
国民健康保険
自営業・個人事業主・フリーランス・フリーター・アルバイト・無職・ニート…といった人が加入する保険です。つまり「誰でも入れる保険」ということですね。
（無職・ニートの人などは、親の組合保険などに「扶養家族」として入っていることが多いですが…）
「国民」という名前通り「日本人すべてが保険に入れるようにする」ために生まれたものです。「国民皆保険」というもので、アメリカでは「オバマケア」としてオバマ大統領が公約通り実現しました。
（しかし、猛烈な反発を食らっていて、州によっては以前のままのようですが）
何はともあれ、そのように「誰でも入れるための保険」なので、他の保険証の種類で加入できない個人事業主・自営業などの人は、皆ここに流れてきます（私もですが）。
ということで、社会保険としては「いい制度」なのですが、キャッシング審査・クレジット審査での信用は低いということです（誰でも保険料さえ払えば入れるので）
健康保険組合とは
健康保険組合は、大企業や同業種の中小企業の、連合で作られるものです。なぜ連合するのかというと―。
- 企業は、社員の保険料を負担する必要がある
- だったら、そのまま国に納めるより、自分たちで組合を作って運用した方が
- 資金の使い道も透明（彼らにとって）になり、いいのでは？
という発想が出てくるわけです。そうして、大企業は自社の健康保険組合を持ったり、大企業でなくても、同業種の中小企業が連合して「その業界の健康保険組合」を作ったりするんですね。
具体的に、実在する健康保険組合の名前を上げると、イメージが湧きやすいでしょう。
- 関東ITソフトウェア健康保険組合
- 出版健康保険組合
- NTT健康保険組合
- シャープ健康保険組合
- パナソニック健康保険組合
- 人材派遣健康保険組合
…という風です。「大企業独自の」組合もあれば、「業界」の組合もある…ということですね。
ということで、自分の勤務している会社が、これらの健康保険組合を持っている（あるいは加入している）場合、自分の保険証もそれになります。
全国健康保険協会とは？
中小企業の大部分は、これに加入しています。
- 自社で健康保険組合を作ることができない（できるのは大企業のみ）
- 業界の保険組合の参加資格を持っていない
というような状態ですね。あるいは「業界自体が、保険組合を持っていない小さい業界」ということもあります。
（ネットビジネス系などは、まだ歴史が浅く、公的な認知度も低いので、保険組合はあまりないです）
そういう中小企業の場合は、全国健康保険協会に加入するわけですね。で、そこで働いている会社員・OLの方々も、この保険証を利用する…ということです。
共済組合とは？
共済組合は「公務員・教員」のための組合です。先に書いた「健康保険組合」とよく似ています。これの「公務員バージョン」ということですね。
（業界ごとにつるむ、というのが公務員の場合は特別になるわけです）
共済組合には、下の3種類があります。
- 国家公務員共済組合
- 地方公務員等共済組合
- 私立学校職員共済制度
という3種類です。簡単に言うと―。
- 国家公務員
- 地方公務員
- 私立学校教員
…の3種類ということですね。「私立学校」だけ特別視されるのは、「公立学校の先生」＝「公務員」だからです。（簡単な理由ですね）
それぞれの共済組合に「貸付制度」があるので、お金に困った場合は、これらの貸付制度を利用してお金を借りる…という方法もあります。キャッシングやクレジットカードのようにスピード融資というわけにはいかず、3週間ほどかかりますが…。
それでも間に合うという場合は、銀行カードローンや消費者金融などよりも断然低金利なので、共済組合の貸付制度を利用する…というのもおすすめします。
＊ちなみに、カードローンの情報サイトでは、なぜか「地方公務員等共済組合」の貸付制度ばかりが書かれていますが、「国家公務員共済組合」でも「私立学校職員共済制度」でも、同じように貸付制度があります。
後期高齢者医療の保険証
後期高齢者というのは、75才以上のお年寄りのことです。「後期高齢者」とGoogleで検索すると「後期高齢者は何歳から」という関連キーワードが出てきますね。
75才以上ということで、キャッシング・クレジットカードの世界にはは切りいてハッキリ言ってほとんど関係ありません。消費者金融でも69才までで融資条件が締め切られているし、銀行カードローンは65才までと、もっと厳しい年齢制限だからです。
唯一、日本文化センターのキャッシングブランド「プランネル」が提供する「フリーローン100」という商品なら、79才まで借り入れ可能となっています。
つまり、70代でもOK、75才以上の後期高齢者の方でも借りられる…といことですね。実際に審査に通るのはかなり難しいのですが、もしフリーローン100で借入審査を受けることがあれば、その申し込み者のカタは「後期高齢者保険証」を提出するということです。
（もっとも、めったにないことだとは思いますが…。また、保険証でなくてもパスポートや住民基本台帳カードなどでももちろんOKです。運転免許証は自主返上している方も多いかも知れません）
補足…船員保険証とは？
キャッシングの必要書類を見ていると、保険証が必要な場面で、その種類の一つに「船員保険証」というものがあります。これは、ここまで説明してきた保険証の種類のどれにあたるのか、という疑問もあるでしょう。
結論を言うと、「全国健康保険協会」に入ります。大企業のように自社で保険組合を作れず、業界の保険組合にも入っていない会社が加入するものですね。
（これは規模が小さいと否定しているわけではありません。わかりやすく説明するだけであり、むしろこういう企業の方がしがらみや余計なコストがなく、利益率が高い、ということがしばしばあります）
さて、そういう「全国健康保険協会」に、なぜ船員保険が含まれているのか。たとえば「漁業組合」に入っている人だったら、自分の事務所・会社もそこに加入しているので、そちらの保険でいいわけです。
船員保険に加入するのは、船に乗る職業の中でも漁業組合などの組合に分類されない職種…、あるいは自主的にそういう組合に入っていない、という場合なんですね。
ということで、少々レアケースではありますが、船員保険は「全国健康保険協会」（協会けんぽ）に分類されるということです。
以上、クレジットカード・分割払い・カードローンなどのキャッシング審査で必要となる保険証について、その種類をまとめました。それぞれの業者・ブランド・銀行の公式サイトを見ても、必要書類のページで「各種健康保険証」としか書かれていることが多いですが、この「各種」というのは、こういう分類なんですね。
やや専門的なマネーの知識ですが、参考にしていただけたら幸いです。
